Помимо преимуществ в сравнении с наличными платежами, безналичные платежи также могут иметь ряд ощутимых недостатков, о которых следует заметить в отдельности. Наиболее важные из таких недостатков приводятся ниже:
- Проблемы с безопасностью
При осуществлении безналичных платежей экономических субъектов волнуют в первую очередь вопросы безопасности и конфиденциальности данных. При осуществлении наличных расчетов отсутствует риск махинаций или кражи денежных средств третьими лицами, поскольку такие средства передаются контрагенту непосредственно в руки. С безналичными средствами ситуация иная. Несмотря на предпринимаемые банками и другими финансовыми посредниками меры безопасности, все равно существуют риски вмешательства со стороны третьих лиц и кражи ими средств с клиентских счетов.
- Проблемы с конфиденциальностью данных
В процессе осуществления наличных платежей информация о сделке раскрывается только тем лицам, которые принимают в ней непосредственное участие. Если такие лица не раскроют такую информацию третьим сторонам, она останется конфиденциальной. В случае с безналичными платежами транзакции осуществляются третьими сторонами (банками или иными финансовыми учреждениями). Следственно, может произойти утечка информации о таких транзакциях, и такая информация может стать доступна третьим лицам, что нарушит ее конфиденциальный характер. На сегодняшний день банки уделяют значительное внимание безопасности клиентских транзакций, в том числе и конфиденциальности таких сделок. Однако риски утечки все одно существуют, и они выше, чем в случае с наличными платежами.
Таким образом, в целом, исходя из представленной выше информации, можно сделать вывод, что базовые преимущества безналичных платежных систем существенно выше в сравнении с их недостатками. Это объясняет тот факт, почему на безналичные платежные системы приходится около 100% расчетов в развитых странах, как указано ранее в данной работе.
При рассмотрении различных типов безналичных платежей и их особенностей в первую очередь следует заметить, что в литературе приводятся разные классификации безналичных платежей. Как следствие, исходя из конкретного критерия, положенного в основу классификации безналичных платежей, возможно идентифицировать их различные типы.
Безналичные платежи могут осуществляться на кредитной основе или посредством прямого списания, в зависимости от выбранного системой способа обработки платежей. Так, «В системе на кредитной основе (например, кредитные карты) издержки записываются на счет плательщика. Впоследствии плательщик оплачивает накопленные суммы в пользу платежного сервиса». Напротив, в системах, основанных на прямом списании, таких как дебетовые карты или чеки, «сумма списывается со счета плательщика незамедлительно, т.е. сразу, как только будет обработана транзакция». Разные типы безналичных платежей в рамках данной классификации имеют разные преимущества и недостатки как для плательщика, так и для получателя средств.
